Czeki - uwaga oszustwo

Mechanizm okazuje się prosty i powszechny. Jak opowiada pochodzący z Krakowa mieszkaniec Londynu: „Dostałem czek za sprzedawany samochód z Bank of Ireland w Cork. Czek wystawiony został na zawyżoną kwotę. Zrealizowałem czek, pieniądze znalazły się na koncie, pracownik banku potwierdził, że wszystko jest w porządku. Po kilku dniach wysłał różnice Westernem do Anglii”. Po kolejnych dwóch dniach bank zwrócił czek z adnotacja, że nie ma pokrycia i został skradziony. „Policja przyjęła zgłoszenie, ale rozłożyła ręce” – opowiada. „W międzyczasie dostałem jeszcze kilka czeków o wartości grubo wyższej, niż cena samochodu” – dodaje „nie dam się nabrać, człowiek uczy się na błędach”.

Przyjmując czek z adnotacją "account payable" lub podwójnie przekreślony trzeba pamiętać, ze wystawca i tak może go anulować w ciągu 5 dni. I tu tkwi haczyk.

Otrzymany czek, składamy w swoim banku. Każda taka instytucja finansowa zastrzega sobie w regulaminie odpowiednią procedurę realizacji czeków. Bank ma zazwyczaj do kilku dni na sprawdzenie wiarygodności czeku w banku jego nadania. W tym czasie pieniądze nie są dostępne dla klienta. W szczególnych przypadkach bank może udostępnić pieniądze zaraz po złożeniu czeku u kasjera, ale jeśli okaże się, że czek jest bez pokrycia, to bank cofa fundusze z konta. W związku z powyższą procedurą, chcąc wyrównać różnicę pomiędzy nadwyżką kwoty z wypisanego czeku a należną nam kwotą, przelewamy klientowi swoje własne pieniądze.

Po kilku dniach zawyżona kwota trafia na nasze konto, zatem uznajemy, że procedura realizacji czeku dobiegła końca i śmiało wypłacamy nasz zarobek. Jednak po jakimś czasie bank anuluje czek i cofa przyznaną wcześniej sumę pieniędzy. Nawet jeśli szybko dzwonimy do banku, aby również anulować wykonany przelew, jest to już niemożliwe. Zostajemy z debetem obejmującym różnicę nadwyżki, na którą opiewał wystawiony przez klienta czek. Z punktu widzenia banku operacja została sprawdzona i przeprowadzona poprawnie, ze względu na ustalony i zatwierdzony okres sprawdzania czeków, a także długość tego okresu w zależności od miejsca, z którego przeprowadzana jest transakcja.

Po kilku dniach do mojej skrzynki mailowej trafia kolejna wiadomość. „Hi! Moja córeczka przylatuje do Londynu na wakacje. Chcę zatrudnić Cię jako jej prywatną nauczycielkę polskiego na trzy tygodnie. Dwie godziny nauki każdego dnia. Zgadzam się na Twoje warunki cenowe. Na stałe mieszkam w Afryce, moja córeczka będzie przebywała w UK pod opieką niani. Proszę prześlij mi swoje dane. W Londynie jest znajomy, który jest mi winny pieniądze. Wystawi czek na wyższą sumę, tak, żeby opłata była dokonana przed rozpoczęciem prywatnych lekcji. Potrzebuję:
NAME...
PHYSICAL ADDRESS...
PHONE NUMBERS...
Moja córeczka ma 14 lat, jest bardzo sympatyczna i szybko się uczy. Jeśli chcesz, mogę przesłać Ci jej zdjęcie.”

Nie. Chyba już dziękuję za zdjęcie. Na moim zdjęciu, tym zamieszczonym w ogłoszeniu, chyba wyszłam na naiwniaczkę. Dziękuję też za czeki z Afryki. Do ogłoszenia dopisuję - „płatne tylko gotówką!”.